Тревожный звонок для CBDC прозвучал после объявления о проекте Facebook Libra. До этого центральные банки смотрели на цифровые валюты с осторожностью и на расстоянии. Это произошло потому, что они считали их ограниченными по размеру и масштабу и не в полной мере относящимися к денежно-кредитной политике и финансовой стабильности. Цифровая версия багамского доллара, которая называется Sand Greenback топ криптовалют на 2024, является первой CBDC, запущенной во всем мире. Пилотное тестирование было проведено в декабре 2019 года, а официальный запуск состоялся в октябре 2020 года. Sand Greenback можно приобрести через уполномоченные финансовые учреждения и использовать с мобильным кошельком или платежной картой.
Чем Cbdc Отличаются От Децентрализованных Криптовалют
Статистика показывает, что эту проблему решает стремительное распространение мобильного банкинга, различных цифровых платежных систем и криптовалют. Однако ключевым отличием USDT от CBDC является то, что Tether — это частная инициатива и выпускается частной компанией Tether Restricted. CBDC, напротив, представляют собой цифровую форму фиатной валюты, которая выпускается и поддерживается центральным банком определенной страны. CBDC также являются централизованными, но существенным отличием является то, что CBDC полностью цифровые и могут использовать технологии блокчейна или схожие децентрализованные технологии для учета и передачи средств. Фиатные деньги, такие как доллары, евро или рубли, традиционно выпускаются и контролируются центральными банками соответствующих стран.
Для этого не нужно идти в банк — достаточно скачать кошелёк для цифровой валюты в одном из местных банков. Местную цифровую валюту центрального банка называют песочным долларом (Sand Dollar). CBDC помогает жителям Багамских островов совершать повседневные платежи даже в условиях отключения электричества, что не редкость в регионе, который часто страдает из-за паводков. Кроме того, песочный доллар помог местным властям открыть доступ к цифровым платежам тем гражданам, которые из-за своего географического положения не могут посетить банк. Для работы с Sand Greenback достаточно скачать одобренный ЦБ электронный кошелёк.
Проект КНР получил название DCEP (Digital Foreign Money Digital Payment – цифровая валюта для электронных платежей). В список стран, работающих над созданием цифровой альтернативы фиату, вошли Франция, Китай, Таиланд и другие. Например, в Венесуэле появилась монета El Petro, обеспеченная нефтяными запасами страны. Например, специалисты Банка России считают, что переход на национальную криптовалюту не избавит ЦБ от внимания злоумышленников. Более того, безопасный переход на CBDC возможен только в странах с устоявшимися финансовыми институтами. Цифровой тенге планируют запустить в обращение к осени 2023 года47.
Полномочия по надзору и санкционированию транзакций по-прежнему принадлежат центральному органу — центральному банку. Такая централизация означает, что каждая цифровая валюта cbdc финансовая деятельность становится видимой контролирующему органу, что вызывает обеспокоенность по поводу конфиденциальности. Такой сценарий проводит параллели с проблемами конфиденциальности данных, с которыми сталкиваются крупные технологические компании и интернет-провайдеры. Эти опасения усугубляются тем, что злоумышленники могут использовать эти данные или ограничить одноранговые транзакции со стороны центральных банков. Поскольку мир становится все более взаимосвязанным, платежные системы приобрели более глобализированный характер.
Цифровая Валюта Центрального Банка (cbdc)
По состоянию на апрель 2020 года их изучением заняты многие страны по всему миру, включая США и Японию. Китай, в свою очередь, готовится в ближайшее время запустить первые выплаты в национальной криптовалюте. Рассказываем, что такое CBDC, в чем их преимущества, и как криптоактивы могут вытеснить традиционный фиат. Цифровые валюты Центрального банка имеют много преимуществ, и на самом деле многие страны сегодня уже используют цифровые деньги в своей повседневной жизни, не обязательно осознавая это. Гибридные цифровые валюты представляют собой нечто среднее между прямыми (оптовыми) и непрямыми (синтетическими) CBDC. Обработкой платежей занимаются посредники, однако сама цифровая валюта является прямым платежным требованием на центробанк.
Кроме того, центральным банкам проще работать в цифровизированной экономике. Как видите, потребительский аппетит к использованию цифровых валют возрастает. Это оказывает колоссальное влияние как на мировую экономику в целом, так и на финансовые политики стран.
В результате прямые переводы на индийские криптобиржи также были заблокированы многими банками. Центральные банки развитых стран не испытывают особого энтузиазма в отношении розничных CBDC. Регуляторы не желают создавать конкуренцию между средствами центробанков и частного сектора, считая потенциальные выгоды использования розничных цифровых валют ограниченными. CBDC могут использоваться для расчетов внутри страны или для трансграничных платежей. Соответственно, модель цифровой валюты может предусматривать розничные и оптовые взаимосвязи и опции доступа для резидентов или нерезидентов. CBDC для внутреннего использования на основе токенов будет открыта для всех, включая нерезидентов.
- Также были подчеркнуты возможности с точки зрения конфиденциальности, которые приближают CBDC к наличным деньгам, которые исторически плохо отслеживаются.
- Такое изменение имеет свои преимущества, включая более эффективное предотвращение массового изъятия банковских средств и усиление мониторинга практики кредитования.
- Решая вопросы эффективности, доступа и безопасности, они могут переопределить наше понимание денег и их роли в обществе.
- Местную цифровую валюту центрального банка называют песочным долларом (Sand Dollar).
Отличие От Безналичных Денег
Центральный банк предоставляет учреждению счет для внесения средств или использования для расчетов по межбанковским переводам. Затем центральные банки могут использовать инструменты денежно-кредитной политики, такие как резервные требования или процент на остаток, чтобы влиять на кредитование и устанавливать процентные ставки. Правительства и центральные банки по всему миру изучают возможность использования цифровых валют, поддерживаемых правительством. Когда и если они будут внедрены, эти валюты будут пользоваться полным доверием и поддержкой правительства, которое их выпускает, точно так же, как это делают фиатные деньги. В сентябре-декабре 2018 года Украина провела пилотное тестирование собственного CBDC — E-гривна.
В середине апреля 2020 года издание China Star Market сообщило о том, что в мае Китай начнет выплачивать часть субсидий в криптовалюте. Первыми получателями цифрового юаня станут чиновники города Сучжоу. По состоянию на конец апреля 2020 года Китай находится ближе всех к полноценному запуску CBDC.
Стейблкоины — это особый класс цифровых валют, стоимость которых привязана к традиционным фиатным валютам или другим стабильным активам для минимизации волатильности цены. В случае с USDT, его ценовая стабильность обеспечивается привязкой к доллару США, где 1 USDT теоретически всегда равен 1 доллару США. В контексте безопасности CBDC имеют ряд значительных преимуществ перед традиционными деньгами, собственно, как и децентрализованные криптовалюты.